Bourali jste? Tady je návod, jak z havarijního pojištění vytěžit maximum

Bouřka, nehoda na parkovišti, vandal nebo srážka se zvěří – situací, kdy se hodí mít havarijní pojištění, je celá řada. Když už k takové nepříjemné situaci dojde, měli byste vědět, jak správně postupovat, aby vám pojistka skutečně pomohla. Průvodce procesem likvidace škody vám ukáže, co dělat bezprostředně po škodě, jak událost nahlásit, kdy volat policii a jakým chybám se vyhnout. Nejprve je dobré si ujasnit, co všechno havarijní pojištění vlastně pokrývá. Na rozdíl od povinného ručení, které hradí jen škody způsobené ostatním, havarijní pojištění chrání vaše vlastní vozidlo. Typicky se vztahuje na škody, které si způsobíte sami, ale také na poškození živly, jako jsou kroupy, vichřice či povodně, na vandalismus a také na odcizení vozu. Co vám pojišťovna proplatí, závisí na vaší smlouvě.
1. Vše zdokumentujte – vyfoťte místo nehody i veškerá poškození.2. Nahlaste škodu včas a při komunikaci s pojišťovnou nic nezatajujte.3. Dodržujte pokyny pojišťovny – neopravujte auto svévolně a nevěřte „lovcům nehod“.4. Znáte svou smlouvu? Ověřte, co máte a co nemáte pojištěno, a smlouvu pravidelně aktualizujte.
Likvidace škody z havarijního pojištění má svá pravidla. Jejich obcházení se nevyplácí. Připravili jsme pro vás přehledný manuál, se kterým zvládnete celou cestu od nehody až po servis bez zbytečných chyb a průtahů.
Vypněte motor a zajistěte vozidlo ruční brzdou, zapněte výstražná světla, navlékněte si výstražnou vestu, opatrně vystupte a zabezpečte místo nehody výstražným trojúhelníkem. Pokud jsou na místě zranění, poskytněte první pomoc, zavolejte záchrannou službu (155) a řiďte se pokyny operátora. Umožněte bezpečný průjezd ostatním vozidlům. Stojíte-li na dálnici, odejděte za svodidla.
Policii volejte vždy, pokud:● je na místě nehody někdo zraněn, ● odhadujete, že škoda na některém z vozidel (včetně přepravovaných věcí) přesahuje 200 000 Kč,● vznikla škoda na majetku třetí osoby, ● dojde k poškození nebo zničení obecně prospěšného zařízení (např. semaforu, značky, svodidla, závor, osvětlení apod.),● účastníci nehody nejsou schopni zabezpečit obnovu plynulosti provozu, ● viník od nehody ujel nebo nespolupracuje.
„Policii doporučujeme volat také v případech, kdy je účastníkem nehody cizinec, nebo jste bourali v zahraničí, případně pokud na vás někdo tlačí, abyste přiznali svoji vinu na nehodě nebo nejste schopni se shodnout, kdo nehodu zavinil,” dodává Milan Káňa, tiskový mluvčí pojišťovny Kooperativa. V ostatních případech sepište s druhým účastníkem společný záznam o nehodě. Formulář podepisujte jen tehdy, pokud s jeho obsahem souhlasíte – to platí i v zahraničí. Místo nehody vyfoťte.
Jakmile je situace pod kontrolou, nahlaste škodu své pojišťovně. Například u pojišťovny Kooperativa to můžete udělat třemi způsoby: ● online (nejrychlejší a nejpohodlnější), ● telefonicky na zákaznické lince 957 105 105, ● osobně na kterékoli pobočce.
Pro nahlášení si připravte:
● číslo pojistné smlouvy, ● údaje o vozidle (registrační značku a další informace z technického průkazu) a rozsahu poškození,● údaje o řidiči vozidla v době vzniku škody, ● dokumenty o nehodě, jiném poškození nebo odcizení, ● váš odhad výše škody (přesnost není rozhodující pro výši plnění),● v případě nabourání druhého vozidla, bude nutné doložit Záznam o nehodě nebo Protokol o nehodě vydaný PČR, údaje o druhém vozidlu a údaje druhého řidiče.
Po nahlášení škody se vám z pojišťovny ozve technik a domluvíte si termín prohlídky. Ta může proběhnout u vás doma, na domluveném místě nebo přímo v servisu. Využijete-li smluvní servis, prohlídku často provádí přímo jeho personál.
Výše pojistného plnění se odvíjí od toho, zda jde o částečné, či totální poškození vozidla. „U částečné škody stanovujeme její výši jako přiměřené a účelné náklady na opravu do stavu bezprostředně před nehodou. S klientem se dohodneme na místě opravy, případně můžeme zvolit plnění rozpočtem, kdy není nutné dokládat fakturu,“ vysvětluje Milan Káňa z Kooperativy. U totální škody dostanete rozdíl mezi obvyklou tržní cenou automobilu před nehodou a cenou využitelných zbytků vozu. Pojišťovna musí celý proces uzavřít nejpozději do 3 měsíců.
Fotky mohou hrát zásadní roli při řešení škody. Už po sjednání havarijního pojištění po vás pojišťovna může vyžadovat fotografie vozidla – detail VIN kódu, čelního skla a snímky vozu ze všech stran.„Pokud dojde k nehodě, je ideální vyfotit vozidlo přímo na místě. Je to důležité hlavně u živelních pohrom, jako jsou povodně nebo požáry,“ radí Milan Káňa a dodává: „I když si auto později nafotíme my sami nebo v servisu, vaše fotky z místa nám mohou pomoci. Focení po střetech nebo jiných dopravních nehodách je důležitější u škod z povinného ručení, ale kvůli uplatnění regresu nebo spoluúčasti je vhodné i u škod z havarijního pojištění.“
Likvidaci někdy komplikují zbytečné přešlapy, kterým se dá snadno předejít. „Lidé občas pojišťovně zamlčí skutečný průběh nehody, a pak se do vlastních polopravd sami zamotají. Často také zapomínají na podmínky své smlouvy – například na povinnost využít smluvní servis. Někteří při sjednání pojistky získali slevu, ta je však zavazuje k méně vstřícné likvidaci. Dalším problémem je důvěra v pochybné lovce nehod či nepoctivé servisy. Řidiči také občas nechají auto opravit i poté, co jim pojišťovna sdělila, že jde o totální škodu, nebo u nehod v zahraničí řeší odtah a opravu bez konzultace s asistenční službou,“ komentuje nejčastější prohřešky Milan Káňa.
Hlavní zásady, které je dobré dodržet, aby plnění proběhlo bez problému:
● Včas oznamte škodu pojišťovně a sdělte pravdivé informace o tom, co se stalo.
● Věnujte pozornost sdělením pojišťovny a postupujte podle jejích pokynů.
● Nenechte se zlákat crashhuntery ani nekorektními servisy.
● Vše řešte bez zbytečných odkladů.
● Přečtěte si, na co všechno jste pojištěni a v jakém rozsahu – seznamte se s všeobecnými i s doplňkovými pojistnými podmínkami.
Takzvaní crashhunteři (neboli „lovci nehod“) se mnohdy objevují na místě nehody dříve, než stačíte zavolat svou pojišťovnu. Nabízejí zdánlivě výhodnou pomoc, ale ve skutečnosti sledují hlavně vlastní zisk. Mohou vás navést k nesprávnému postupu, který ohrozí vaše nároky na pojistné plnění. Proto je nejjistější volat vždy přímo asistenční linku své pojišťovny. V případě, že nevíte, jaké číslo vytočit, můžete využít univerzální linku pomoci řidičům 1224, která vás přepojí na asistenci vaší pojišťovny.
Obdobně opatrní buďte při výběru servisu. Pokud máte ve smlouvě sjednáno využití smluvního servisu, tuto podmínku dodržte. Oprava v nesmluvním servisu může vést ke snížení nebo zamítnutí pojistného plnění.

Chyba	Možný důsledek
Nesdělení skutečného děje události	Riziko neposkytnutí pojistného plnění
Oprava bez konzultace s pojišťovnou	Riziko neposkytnutí pojistného plnění
Spolupráce s crashhuntery	Lovci nehod často účtují za své služby (odtah, náhradní vozidlo, parkovné) ceny výrazně převyšující limity, které proplácí pojišťovna. Rozdíl pak musíte doplatit z vlastní kapsy.

Pojišťovna Kooperativa je jednou z největších pojišťoven v České republice a v rámci svého havarijního pojištění nabízí řadu výhod. „Nabízíme korektní a rychlé jednání, dostupnost našich techniků a smluvních servisů po celé České republice, smluvní partnery i v zahraničí, výborné asistenční služby po celé Evropě a možnost nahlásit škodu elektronicky přes internetové stránky nebo rovnou v Klientské zóně,“ uvádí tiskový mluvčí Milan Káňa.
V praxi to znamená:• Technik se vám ozve do 3 hodin od nahlášení škody.• Prohlídku vozidla lze domluvit na místě, které vám vyhovuje.• Síť smluvních servisů a autopůjčoven po celé ČR.• Nonstop asistenční služby v Česku i v zahraničí.• Možnost nahlásit a sledovat škodu online.
Pokud ještě havarijní pojištění nemáte, právě teď je ten správný čas to změnit.